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互联网征信论坛在沪召开 借贷宝受邀演讲

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发表于 2017-11-6 18:08:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  在过去的几年里,互联网金融展现出异常迅猛的发展态势,并深刻地影响了我国金融市场发展的总体走向;于此同时,被视为金融基础设施的征信体系,成为越来越突出的痛点,制约着中国普惠金融事业的发展。
  11月5日,上海市信用研究会联合华东政法大学互联网金融法治研究中心召开主题论坛,来自华东政法大学、复旦大学、上海交通大学、上海财经大学等高校的学者与来自腾讯、借贷宝、网贷之家、苏宁消费金融等企业、机构的实务专业人士汇聚一堂,就中国互联网金融发展过程中的征信问题展开深入讨论。
  大数据征信是盲人摸象
  当前,央行征信系统仍是中国信用体系的权威主体,然而只有4亿多人拥有信用记录,剩下的空白依靠民间征信来弥补,近年来民间征信最重要的手段就是网络大数据。在论坛上,借贷宝副总裁曾军分享了这家互联网金融头部企业对于互网络征信的思考。
  曾军在演讲中将当前的网络征信形容为“盲人摸象”。他指出,网贷平台和民间的准征信机构并不同于银行,既不掌握用户资产负债表、现金流量表等核心数据,也难以评估还款意愿,于是只能通过五花八门的边缘数据推测用户信用,这成为互联网金融行业确定授信额度、贷款利率的主流方式,也就是“大数据征信”。
  “跟看病一样,特效药没有研发出来,偏方就会特别多。”曾军直言大数据征信的弱点。
  据其分析,大数据征信有三个很难治愈的先天疾病。第一,大数据,其实是弱数据,缺少跟信用强相关的数据,算法升级起不到根本作用;第二,增加数据维度边际效用递减,不解决问题,比如即使把一个人在携程上的开房记录、美团上的外卖记录、京东的消费数据汇总给一家机构,它也谈不上更了解我的信用;第三,许多网贷平台,要求用户提交的数据越来越多,甚至有通话记录、公司邮箱账号密码、各种网站账号密码,一旦数据泄漏,后果不堪设想。
  与业内对个人隐私信息的强烈饥渴不同,“借贷宝不关心用户开什么房、叫什么外卖、买什么家用电器,只关心用户在熟人圈号召力如何。”
  据了解,作为业内少有的纯信息中介平台,借贷宝不提供任何形式的担保,所有借贷交易都由用户自发,而平台观察用户之家的交易行为,掌握用户借贷、授信的情况,从而判断用户信用。可以说,借贷宝做的不是“大数据征信”,而是“强数据征信”。
  民间征信遭遇囚徒困境
  2015年,央行批准腾讯和阿里巴巴在内的八家社会机构试点个人征信业务。八家机构风风火火筹备2年后,却在不久前被央行判定为集体不合格。中国征信行业发展进入“方向迷失”的阶段。如何将打破数据孤岛,发挥征信的社会公共产品属性,让全社会和全行业共同受益,引发学术界、金融业界和法律业界共同思考。
  曾军也在演讲中指出,互联网金融行业的信用体系建设遭遇了囚徒困境。“所有网贷平台都都希望别人共享数据、自己保留数据。”作为互联网金融资深从业者,曾军深刻剖析了网贷平台的心理。
  “大家的数据都分为白名单和黑名单:白名单是企业利润之源,不会外传。平台辛辛苦苦找来用户,对他放贷,第一单可能收不回成本,要靠复借赚钱,要是让同行知道了,等于是第一家吃河豚,试了没毒,其他人都来吃。另一方面,银行把黑名单上传央行征信系统,是有威慑力的,可是网贷征信系统即使建立,杀伤力也远不如央行征信系统,老赖大不了不申请网贷。对平台来讲,反正钱收不回来,倒不如让老赖去祸害同行。”
  如何打破信息孤岛,实现信息共享成为征信体系建设的一大难题。曾军在论坛演讲中说道,“借贷宝的角色是移动互联网时代的民间借贷登记服务中心,借贷宝期待网贷征信系统建立,也愿意共享白名单、黑名单,不过很希望有偿共享,这样可以多方共赢。同时,借贷宝也在建立开放生态,希望能接入更多合作伙伴、更多借贷场景。”这一表态也得到与会嘉宾的广泛认同。


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发表于 2017-11-6 18:10:37 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2017-12-31 19:20:19 来自手机 | 显示全部楼层
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